Depósitos a plazo fijo: opciones destacadas antes de la baja de tasas en 2026

Tasas actuales de depósitos a plazo fijo

En Colombia, los depósitos a plazo fijo —conocidos comúnmente como CDT (Certificados de Depósito a Término)— han registrado tasas de interés nominales anuales que han oscilado entre el 10% y el 14% en los últimos años, dependiendo de la entidad financiera, el monto depositado y el plazo elegido. Este contexto favorable ha despertado el interés de ahorradores que buscan rendimientos estables sin asumir los riesgos del mercado de valores. Sin embargo, con las señales del Banco de la República apuntando hacia una posible reducción de tasas en 2026, el momento actual podría ser estratégicamente importante para fijar condiciones ventajosas.

Cómo elegir un depósito a plazo fijo

Seleccionar el CDT adecuado no se reduce únicamente a buscar la tasa más alta disponible. Es fundamental considerar la solidez y respaldo de la entidad financiera, los montos mínimos de inversión, la liquidez del instrumento y si el producto está cubierto por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín). En Colombia, Fogafín protege los depósitos hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad, lo que otorga una capa de seguridad adicional para los ahorradores. Comparar propuestas de bancos, cooperativas y entidades de financiamiento comercial permite tomar decisiones más informadas.

Factores que influyen en la rentabilidad

La rentabilidad de un depósito a plazo fijo está determinada por varios elementos: la tasa de interés pactada, el plazo del depósito, la periodicidad del pago de intereses (mensual, trimestral o al vencimiento) y la retención en la fuente aplicable. En Colombia, los rendimientos financieros pueden estar sujetos a retención en la fuente del 7%, lo que reduce el ingreso neto recibido. Además, la inflación es un factor que no debe ignorarse: una tasa nominal alta puede traducirse en un rendimiento real moderado si la inflación se mantiene elevada. Evaluar la tasa efectiva anual (TEA) en lugar de solo la tasa nominal es una práctica recomendada.

Plazos, condiciones y seguridad

Los CDT en Colombia se ofrecen generalmente en plazos que van desde 30 días hasta 5 años. A mayor plazo, las entidades suelen ofrecer tasas más altas, dado que el dinero permanece inmovilizado por más tiempo. Sin embargo, esto implica menor liquidez: en muchos casos no es posible retirar los fondos antes del vencimiento sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses acumulados. Por ello, es recomendable evaluar las necesidades de liquidez antes de comprometer el capital por períodos largos. Las condiciones específicas varían por entidad, por lo que revisar el contrato en detalle es esencial.

Las tasas, rendimientos o estimaciones de costos mencionadas en este artículo están basadas en la información más reciente disponible, pero pueden cambiar con el tiempo. Se recomienda realizar una investigación independiente antes de tomar decisiones financieras.

Opciones para ahorrar con rendimiento estable

Más allá de los CDT tradicionales, los ahorradores colombianos también pueden explorar cuentas de ahorro de alto rendimiento, fondos de inversión colectiva de corto plazo o títulos de deuda pública como los TES, que ofrecen distintas combinaciones de liquidez, plazo y rentabilidad. Sin embargo, para quienes priorizan la simplicidad, la predictibilidad y la seguridad, el CDT sigue siendo una de las alternativas más accesibles y reguladas del mercado. Antes de una potencial baja de tasas, fijar un CDT con condiciones actuales puede resultar beneficioso para proteger el rendimiento de los ahorros a mediano plazo.