Útmutató a fix kamatozású betétekhez 2025-ben

Fix kamatozású betétek és jellemzőik 2025-ben

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által meghatározott alapkamat változása hatással van a lekötött betétek kamatára. A legtöbb esetben ezek a kamatok meghaladják az infláció mértékét, így reálhozam is elérhető. Az éves kamatlábak általában 4–7% között mozognak, de akciós ajánlatok esetén akár 7% fölé is mehetnek. Jellemző példák:

• Rövid távú (3 hónapos) betétek: 3–4%, akciók esetén évesített hozam (EBKM) akár 6–8%.
• 1 éves betétek: általában 5–6% közötti kamat, a legtöbb banknál elérhető.
• Digitális bankok ajánlatai: új forrásokra gyakran kínálnak 6–8%-os kamatot, főként online elérhető formában.

Ezek a betétek jellemzően fix kamatozásúak, azaz a lekötés pillanatában rögzített a kamatláb, így kiszámítható megtérülést biztosítanak.

Online betéti lehetőségek

Számos magyar bank és fintech cég kínál ma már online elérhető lekötött betéteket, ezzel növelve a kényelmet:

• A digitális banki alkalmazások lehetővé teszik a gyors, papírmentes betétlekötést.
• Az appok gyakran grafikonokkal szemléltetik a lejárati időt és a várható kamatot.
• A minimális leköthető összeg bankonként változó, jellemzően 50.000 és 500.000 forint között van.

Az online kezelhetőség révén akár otthonról is biztonságosan intézhetjük a megtakarításainkat.

Betétbiztonság és állami garancia

A fix kamatozású betétek a legbiztonságosabb megtakarítási formák közé tartoznak Magyarországon:

• A betéteket és a kamatokat az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) védi 100.000 euróig (~40 millió forint), még bankcsőd esetén is.
• Ideális választás azok számára, akik minimális kockázat mellett szeretnék pénzüket gyarapítani.
• Ezeket a termékeket nem érintik árfolyam- vagy piaci kockázatok – kizárólag a bank működési kockázata áll fenn, amely általában alacsony.

Léteznek olyan termékek is, amelyek a betét és befektetés elemeit ötvözik, ezek magasabb hozamot kínálhatnak, de kockázatot is jelentenek – óvatos megtakarítóknak kevésbé ajánlottak.

Lekötési idők hatása a kamatokra

A betétek különböző időtartamra köthetők le, és a kamat is ennek függvényében változik:

• Rövid táv (3 hónap): gyors hozzáférés, jellemzően alacsonyabb kamat (3–4%), de digitális akciók esetén magasabb hozam is lehet.
• Középtáv (6 hónap): mérsékelt likviditás, 5–6% körüli kamatokkal.
• Hosszú táv (12 hónap vagy több): jellemzően a legmagasabb kamatok (5–7%), viszont a lejáratig nem lehet hozzáférni a pénzhez anélkül, hogy a kamat elveszne.

A lekötési idő kiválasztásakor érdemes figyelembe venni a likviditási igényeket.

Az EBKM szerepe a kamatösszehasonlításban

Az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM) kulcsfontosságú a különböző betéti ajánlatok összehasonlításában:

• Az EBKM segítségével könnyen összehasonlítható a valós éves hozam.
• Fontos: az EBKM nem tartalmazza az adóterheket – a kamatjövedelem után jelenleg körülbelül 28% adó fizetendő.
• Javasolt rendszeresen figyelemmel kísérni a banki ajánlatokat – akár 1-2 százalékpontos eltérés is jelentős különbséget jelenthet.

Adózási szabályok 2025-ben

2025-ben a lekötött betétekből származó kamatjövedelmet a következő adók terhelik:

• 15% személyi jövedelemadó (SZJA),
• 13% szociális hozzájárulási adó (szocho).

Ez összesen ~28%-os adóterhet jelent, amely csökkenti a nettó hozamot. Érdemes lehet olyan megoldásokat keresni, amelyek kedvezőbb adózást kínálnak – például a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) keretében:

• A TBSZ révén hosszú távú lekötés mellett mentesülhet a szocho fizetése alól.
• Célszerű utánajárni, hogy bankja kínál-e ilyen lehetőséget.

Hogyan kössünk le lekötött betétet?

1. Ismerje meg a feltételeket: Mennyi pénzt szeretne lekötni? Milyen időtávra? Fontos-e az online hozzáférés?
2. Használjon összehasonlító eszközöket: Nézze meg az EBKM értékeket és a legfrissebb ajánlatokat.
3. Válassza ki az Önnek legjobb ajánlatot: Vegye figyelembe az adózási előnyöket, például a TBSZ lehetőséget.
4. Nyissa meg online vagy személyesen: Ellenőrizze a minimum összeget és a szerződés részleteit.
5. Kövesse a lejárati időket: Így időben dönthet a következő megtakarítási ciklusról.

Összefoglalás

• A fix kamatozású betétek 2025-ben jellemzően 4–8%-os éves kamatot kínálnak.
• Az OBA 40 millió forintig védi a betéteket és kamataikat.
• Sok digitális bank online, kényelmes elérést biztosít.
• A fix betétek védelmet nyújtanak a piaci és árfolyamkockázatokkal szemben.
• A TBSZ számlák segítségével elérhető kedvezőbb nettó hozam.
• Az ajánlatok összehasonlítása és a lejárati idők figyelembevétele elengedhetetlen.

Ha biztonságos, kiszámítható megtakarítási lehetőséget keres 2025-ben Magyarországon, érdemes megfontolni a fix kamatozású lekötött betéteket.

Források

• Mennyi kamatot hozhat a lekötött betét 2025-ben? – Banknavigator.hu
• Ezek most a legjobb kamatozású lekötött betétek – money.hu
• Van élet az állampapír után! Egy jó bankbetét simán ráver! – BiztosDöntés.hu
• banknavigator.hu – Mennyi kamatot hozhat a lekötött betét 2025-ben?
• money.hu – Legjobb lekötött betétek ismertető
• biztosdontes.hu – Bankbetétek 2025 tavaszán

Felelősség kizárása: Minden tartalom, beleértve a szöveget, grafikákat, képeket és információkat, amelyek ezen a webhelyen elérhetők, csak általános információs célokra szolgálnak. Az ezen oldalakon található információk és anyagok, valamint a megjelenő feltételek, szabályok és leírások előzetes értesítés nélkül változhatnak.