Opciones principales para gastos médicos mayores

Planes suplementarios de Medicare (Medigap) para mayores y discapacitados

Para personas mayores de 65 años o con discapacidad, Medicare es la base del seguro médico. Sin embargo, los planes suplementarios de Medicare, conocidos como Medigap, complementan Medicare Original (Partes A y B) cubriendo algunos pagos que este no incluye, como deducibles, copagos y coseguros.

En 2025, EmblemHealth ofrece diferentes planes Medigap con primas mensuales que varían aproximadamente entre $61 y más de $600, dependiendo del plan escogido y características como deducible alto o bajo:

• Plan A: Cubre cuatro beneficios básicos (hospitalización, gastos médicos, sangre y hospicio) pero no deducibles. Prima mensual: entre $192 y $214.
• Plan B: Cubre los cuatro beneficios básicos y el deducible hospitalario de $1,676 (2025). Prima mensual: entre $275 y $304.
• Plan F (solo para elegibles antes de 2020): Cubre la mayoría de los gastos, incluidos deducibles y coseguros, con primas más elevadas ($577-$636). Existe versión con deducible alto de $2,870 que reduce primas pero incrementa gastos iniciales al año.
• Plan G: Similar al Plan F pero no cubre el deducible anual de $257 de Medicare Parte B, con primas desde $330 hasta $362.
• Plan N: Cubre beneficios similares al Plan C con copagos moderados, primas entre $240 y $264.

Estos planes contribuyen a reducir gastos de bolsillo ante hospitalizaciones prolongadas, atención especializada u otros costos asociados a enfermedades graves o crónicas.

Aspectos para la selección de planes Medigap

• Solo ciertos beneficiarios elegibles antes del 1 de enero de 2020 pueden contratar planes F y C.
• Los planes cubren hospitalización, visitas médicas, atención en hospicio, sangre y emergencias internacionales (algunos planes).
• La cobertura ayuda a evitar gastos inesperados muy elevados, sobre todo para personas mayores con necesidades médicas frecuentes.
• La elección adecuada depende de balancear primas, deducibles y preferencias personales.

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Opciones para cobertura temporal: seguros médicos a corto plazo

Para personas que necesitan protección médica temporal, por ejemplo, quienes están entre trabajos o esperando cobertura Medicare, los planes de seguro médico a corto plazo pueden ser una alternativa con beneficios limitados.

En 2025, algunos planes temporales destacados en EE.UU. según análisis de Forbes Advisor incluyen:

• Short Term Medical Plus Elite (UnitedHealthcare)
• Cobertura máxima: hasta $2 millones.
• Deducibles: desde $2,500 hasta $15,000.
• Red amplia con 1.8 millones de proveedores y 7,200 hospitales.

• Acceso a médicos en red.

• Epic Base (Pivot Health)
• Cobertura hasta $1 millón.
• Deducibles entre $2,500 y $20,000.

• Opciones de coseguro de 0% o 20%.

• Flex Term Health Insurance (Everest)
• Cobertura hasta $1.5 millones.
• Deducibles desde $1,000.
• Opciones flexibles para ajustar presupuesto.

Limitaciones de los planes a corto plazo

• No están regulados bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), por lo que:
• Pueden negar cobertura por condiciones preexistentes.
• No están obligados a cubrir beneficios esenciales como salud mental, maternidad o medicamentos.
• Su duración máxima suele ser de 3 meses con opción de extender un mes más, y están limitados o prohibidos en algunos estados.
• No ofrecen cobertura para condiciones crónicas o a largo plazo.

Por estas razones, los planes a corto plazo pueden ser útiles para emergencias médicas temporales o periodos cortos sin seguro, considerando sus limitaciones.

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Criterios para seleccionar un seguro médico de gastos mayores

Para elegir una cobertura adecuada en EE.UU. en 2025, especialmente a nivel privado o para público general, se deben considerar estos aspectos:

• Cobertura médica: hospitalización, medicamentos, atención preventiva, emergencias y especialistas.
• Costo total: primas mensuales, deducibles (lo que se paga antes de que el seguro cubra) y coseguro (porcentaje pagado por el asegurado).
• Red de proveedores: verificar que médicos y hospitales frecuentes estén incluidos para evitar costos adicionales.
• Calidad de servicio: valorar la reputación de atención y gestión de reclamos.
• Niveles y categorías del plan: platino, oro, plata y bronce reflejan diferentes coberturas y costos.

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Compañías relevantes en seguros médicos para gastos mayores en EE.UU.

En 2025, algunas aseguradoras reconocidas por su cobertura de gastos médicos mayores son:

• UnitedHealthcare: amplia red médica y variedad de planes, incluyendo Medicare y corto plazo.
• Anthem: diversas opciones de planes.
• Cigna y Blue Cross Blue Shield: cobertura nacional y estatal.
• Kaiser Permanente: atención integral en un solo sistema, reputación de calidad.
• Molina Healthcare y Centene: cobertura para bajos ingresos y grupos vulnerables.

Estas compañías ofrecen planes dirigidos a distintos perfiles, desde seguros privados hasta opciones para adultos mayores y personas con discapacidad.

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Información importante para adultos mayores, discapacitados y beneficiarios de programas gubernamentales

• Medicare es un programa principal para mayores de 65 años y personas con ciertas discapacidades, con cobertura básica para hospitalización y servicios médicos.
• Los planes Medigap complementan Medicare para reducir gastos como deducibles y copagos.
• Medicaid complementa para personas con ingresos limitados, añadiendo beneficios esenciales.
• Es recomendable informarse sobre la elegibilidad y beneficios para optimizar la cobertura y evitar gastos inesperados.

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Opciones bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare)

En 2025, el mercado de seguros bajo ACA sigue ofreciendo planes que cubren servicios esenciales y protegen contra gastos mayores, con cobertura para condiciones preexistentes y subsidios para personas con ingresos bajos o moderados.

Hay servicios disponibles en español que apoyan a hispanohablantes en la elección y contratación de planes con subsidio, ayudando a asegurar acceso a cobertura médica adecuada.

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Conclusión

En 2025, los planes de seguro médico de gastos mayores en Estados Unidos ofrecen diversas alternativas según el perfil y necesidades:

• Para adultos mayores y discapacitados, los planes suplementarios Medicare Medigap, como los ofrecidos por EmblemHealth, proporcionan cobertura para reducir deducibles, copagos y coseguros.
• Los planes a corto plazo de distintas compañías pueden servir para cobertura temporal, con beneficios limitados.
• Para la población general que busca seguros privados, es importante comparar opciones de compañías reconocidas y considerar sus características.
• Evaluar los planes bajo ACA con subsidios es clave para quienes califican, ya que ofrecen protección frente a gastos médicos considerables.

La evaluación cuidadosa de la cobertura, costos, red médica y necesidades personales ayuda a seleccionar un seguro médico adecuado y efectivo.

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Fuentes

• Planes de seguro suplementario de Medicare EmblemHealth
• Mejores seguros médicos a corto plazo Forbes Advisor
• ¿Cuáles son los mejores seguros médicos en USA? Guía Forkredit Descargo de responsabilidad: Todo el contenido, incluyendo texto, gráficos, imágenes e información, contenido en o disponible a través de este sitio web es solo para fines informativos generales. La información y los materiales contenidos en estas páginas, así como los términos, condiciones y descripciones que aparecen, están sujetos a cambios sin previo aviso.